金融知识

制定预算的第一步是确定预算如何帮助你。制定预算有很多个人原因。一些常见的、最重要的好处包括:

• 它可以减少你对财务问题的焦虑程度。
• 它明确了资金应该用在哪里，而不是实际花在哪里，并证明了保持收入和支出平衡的重要性。
• 它可以帮助你确保你的开支被支付。
• 它可以帮助你制定计划来实现你的财务目标，比如为未来的开支存钱，春假旅行，甚至是未来的购房。
• 短期和长期的财务目标有助于建立一个有利于财务成功的框架。
• 它能帮助你培养对金钱的掌控感。
• 它可以帮助你信贷值得的。

行动项目:列出制定预算的个人理由。

将你的学业和个人目标与你的财务目标结合起来是非常有用的。了解你的学业和个人目标可以帮助你确定储蓄的好处，以及糟糕的资金管理的长期影响。大多数大学生的学术目标是在四到五年内毕业，并在研究生院建立职业生涯或继续学习。大学生或应届毕业生的个人目标可能还包括买房、买车或把旅行纳入他们的生活方式。

财务目标可以帮助你实现学业和个人目标。例如，一个短期的财务目标是把每次薪水的一定比例存入储蓄账户，以备毕业后使用。另一个短期目标可以是将你所挣工资的一定比例用于你的学业账单，从而减少你的贷款金额。长期财务目标的一个例子是为买房攒首付。对于那些没有工作的人来说，一个很好的目标是使用OU付款计划逐步支付你的余额，而不是从信用卡上支付。

举例学术目标

1. 在休息时间多工作几个小时，或者存足够的钱来减少每年1000美元的学生贷款。
2. 完成实习，参加你所在领域的招聘会，毕业后就能找到工作。

举例说明个人目标

1. 在毕业前或毕业后不久建立你的职业衣橱。
2. 首付20%，买一辆可靠的车。
3. 去一个你一直想去的地方度假。

行动项目:列出你想实现的三个学术目标和三个个人目标。

制定一个实用的预算是很重要的，这个预算对你来说是有意义的，可以让你过上正常的生活，不会超支，同时还能朝着你的学业、个人和财务目标努力。为了制定这样的预算，你必须了解你的钱，它从哪里来，你如何使用它。你在预算中包括的钱可以来自几个来源。如果你有工作，你的薪水当然是你用来支付开支的收入。

有些资金，比如你的经济援助，是用于你的费用，比如学费和住房，而不是通过你的银行账户。你可能会收到一张礼品卡或现金作为礼物，虽然它可能是意外的或不经常的，但它仍然算作你可以预算的钱。

你可能会惊讶于你在收到薪水后一周花了多少钱。跟踪日常支出可以让你了解你的钱都花到哪里去了，以及你的优先事项。也许你每周花100美元和朋友出去玩，花30美元给你的汽车加油，剩下的工资用于汽车保险和手机账单。在这种情况下，你的消费习惯表明你的首要任务是享受当下，而不是期待你想在未来实现的个人目标。将预算应用到这个例子中意味着考虑你的学业和个人目标，并改变你的消费习惯来满足它们。例如，与其每周花100美元参加社交活动，不如利用一些免费的校园活动，把其中50美元存起来为你的职业衣橱或未来的旅行做准备。

行动项目:记录你一周的花费，找出你的钱都花到哪里去了。

制定预算可能听起来很困难，但在这个过程中有很多可用的资源可以帮助你。访问联邦学生资助通过以下每一个步骤获得帮助，帮助你建立预算和管理你的财务:

• 确定预算的时间跨度你是按周、按月还是按年做预算?
• 选择一种工具来帮助你管理预算-使用笔和纸，电子表格或应用程序。
• 回顾你的月收入-确认你的收入，包括所有形式的收入。
• 确定并分类你的支出记录你的支出真的很有帮助。
• 为紧急情况存钱-从1000美元开始，然后逐步增加六个月的开支。
• 平衡预算确保你赚的钱等于或超过你花的钱。
• 维护和更新你的预算-不是每个预算都永远适合你，所以经常重新审视它。

本页的信息改编自美国教育部联邦学生援助办公室。访问联邦学生资助更多关于预算的建议和工具。

也被称为信用评分，你的FICO评分可以在300-850之间;分数越高越好，因为分数越高表明信用价值的衡量越强:

• 740+ =优秀
• 720-739 =非常好
• 690-719 =好
• 660-689 =平均
• 640-659 =贫穷
• <639 =需要帮助

这些分数是由三个主要的信用机构(Experian, TransUnion和Equifax)生成的，并基于您的信用报告中的信息。

您的信用评分通常由以下因素决定:

• 付款记录(35%)
• 欠款金额(30%)
• 信用记录长度(15%)
• 信贷种类数量(10%)
• 新增信贷(10%)

你可以通过保持每月按时支付账单的长期历史和保持低债务来获得高信用评分。FICO分数被用来确定个人是否有资格获得贷款，确定利率，以及商品和服务，如手机。

信用查询会影响个人的信用评分。被称为“软命中”的查询不会影响信用评分。软信息包括个人的询问，比如询问你自己的信用评分;保险公司和雇主的问询也被认为是“软打击”。被称为“硬打击”的查询可能会影响信用评分。信用卡公司或银行等贷款公司的咨询、公寓企业的咨询、零售企业的咨询等都是“重灾区”。

你知道吗?

• 一次逾期付款可能会使你的分数降低100分。
• 你可以质疑报告中的不准确信息。
• 你拥有的总学分没有你的总可用学分重要。
• 借记卡不会修复或建立信用。
• 你可以在annualcreditreport.com上申请每年一次的免费信用报告。

信用评分是根据个人过去的历史、欠款金额、信用历史的长度、使用中的信用类型和新信用等信息来计算的。

信用评分的最大组成部分(35%)是由你的过去历史组成的。逾期还款会导致你的分数降低，大约需要24个月才能从一次逾期还款中恢复过来，所以按时还款很重要。

信用评分的第二大组成部分是你所欠的钱。例如，如果你有一张或多张信用卡达到了最大余额，它会降低你的信用评分，所以要确保你的债务尽可能低。如果你已经拥有一张信用卡，每月还清你的余额，但不要关闭卡。你的信用记录的长度占你信用评分的15%，所以表现出每月还清信用卡余额的健康财务习惯实际上会提高你的信用评分。信用卡被认为是循环账户，而汽车贷款或抵押贷款被认为是分期贷款。

使用的信贷类型占你信用评分的10%，循环信贷账户太多会比分期贷款更降低你的评分。在某些情况下，将你的循环债务转移到分期付款债务对你的信用评分更好。

你信用评分的最后10%是由新信用组成的，因此在短时间内开立多个新账户会降低你的信用评分。如果你必须打开一个新的信用额度或拿出一个新的贷款，及时这样做。

学生贷款可以提高信用评分。学生贷款被视为分期付款，所以当你每月按时全额还款时，信用报告就会反映出连续30天的付款情况，并向未来的贷款人传达你可以放心负责地处理资金。

相反，拖欠贷款(未能按时全额还款)会损害信用评分，从而影响你获得就业、住房和贷款的能力。如果你不能每月还款，联系贷款人要求延期还款。与贷款人保持沟通并做出付款安排通常可以避免对你的信用报告产生负面影响。

延期贷款是由贷款人在某些情况下授予的，并暂停偿还贷款。然而，借款人应注意，即使有延期，利息仍会继续累积，你可能只需要支付利息。注册和上课的学生至少有一半时间被推迟偿还贷款本金和利息，尽管大多数贷款的利息仍在增加。如果你被允许延期或延期，它不会损害你的信用评分，所以重要的是保持联系，而不是逃避，如果你正在努力偿还贷款。

如果你已经借了学生贷款，你可以在studentaid.gov。