金融知识

制定预算的第一步是确定预算如何帮助你。制定预算有很多个人原因。一些常见的总体好处包括:

• 它减少了你对财务问题的焦虑程度。
• 它确定了资金应该用在哪里，而不是实际花在哪里，并展示了保持收支平衡的重要性。
• 它可以帮助你确保你的开支得到支付。
• 它可以帮助你制定计划来实现你的财务目标，比如为未来的开支存钱，为春假旅行，甚至是未来的房屋购买。
• 短期和长期财务目标有助于建立一个有利于财务成功的框架。
• 它能帮助你培养对金钱的掌控感。
• 它可以帮助你信贷值得的。

行动项目:列出你做预算的个人原因。

建立并结合你的学术和个人目标与你的财务目标是非常有帮助的。了解你的学业和个人目标可以帮助你确定储蓄的好处，以及糟糕的资金管理的长期影响。大多数大学生的学术目标是在四到五年内毕业，并在研究生院建立职业或继续教育。大学生或应届毕业生的个人目标也可能包括买房、买车或将旅行纳入他们的生活方式。

财务目标可以帮助你实现学业和个人目标。例如，一个短期的财务目标是把每笔薪水的一定比例存入你的储蓄账户，以便毕业后使用。另一个短期目标是用你每笔薪水的一定比例来支付你的学业账单，从而减少你所借的贷款。长期财务目标的一个例子是为房子的首付款而存钱。对于那些没有工作的人来说，一个伟大的目标是使用OU支付计划来支付你的余额，而不是用信用卡支付。

学术目标示例

1. 在休息时间多工作几个小时，或者存足够的钱，每年减少1000美元的学生贷款。
2. 完成实习，参加你所在领域的招聘会，这样毕业后就能找到工作。

个人目标示例

1. 在毕业前或毕业后不久打造你的职业衣橱。
2. 以20%的首付款购买一辆可靠的汽车。
3. 去一个你一直想去的地方度假。

行动项目:列出你想要实现的三个学术目标和三个个人目标。

创建一个功能性预算是很重要的，它对你来说是有意义的，它能让你在不超支的情况下过自己的生活，同时朝着你的学业、个人和财务目标努力。为了制定这样的预算，你必须了解你的钱，它从哪里来，以及你如何使用它。你在预算中包含的钱可以有几个来源。如果你有工作，你的薪水当然是你用来支付开支的收入。

有些资金，比如你的经济援助，是用于支付你的费用，比如学费和住房，而不是通过你的银行账户。你可能会收到礼品卡或现金作为礼物，虽然这可能是意想不到的或不常见的，但它仍然是你可以预算的钱。

你可能会惊讶于你在收到薪水后一周花了多少钱。跟踪每天的消费可以让你了解你的钱都花到哪里去了，以及你的优先事项。也许你每周花100美元和朋友出去玩，每周花30美元给你的车加油，剩下的钱花在汽车保险和手机账单上。在这种情况下，你的消费习惯表明，你的首要任务是享受当下，而不是期待你未来想要实现的个人目标。将预算应用到这个例子中意味着考虑你的学业和个人目标，并改变你的消费习惯来实现它们。例如，与其每周在社交活动上花费100美元，不如利用一些免费的校园活动，把其中的50美元存起来，为你的职业服装或未来的旅行做准备。

行动项目:记录你一周的开销，找出你的钱都花到哪里去了。

制定预算可能听起来很困难，但在这个过程中有很多可用的资源可以帮助你。访问联邦学生资助通过以下每一个步骤来帮助你建立预算和管理你的财务:

• 为你的预算确定一个时间范围你会按周、月还是年做预算?
• 选择一个工具来帮助你管理你的预算-用笔和纸，电子表格或应用程序。
• 回顾你的月收入-确认你的收入，包括收到的所有形式的钱。
• 确定并分类你的开支-记录你的支出真的很有帮助。
• 为紧急情况而存钱-从1000美元开始，然后向六个月的开支努力。
• 平衡预算-确保你赚的钱等于或超过你花的钱。
• 保持和更新你的预算-不是每一个预算都对你永远有效，所以要经常回顾。

本页的信息改编自美国教育部联邦学生援助办公室。访问联邦学生资助有关预算的更多提示和工具。

也被称为信用评分，你的FICO分数可以在300-850之间;分数越高越好，因为分数越高表明信用等级越高:

• 740+ =优秀
• 720-739 =非常好
• 690-719 =好
• 660-689 =平均值
• 640-659 =差
• <639 =需要帮助

这些分数是由三个主要的信用机构(Experian, TransUnion和Equifax)产生的，并且是基于你的信用报告中的信息。

您的信用评分通常由以下因素决定:

• 付款记录(35%)
• 欠款(30%)
• 信用记录长度(15%)
• 信贷种类数(10%)
• 新增学分(10%)

你可以通过保持每月按时支付账单的长期历史和保持低债务来获得高信用评分。FICO评分用于确定个人是否有资格获得贷款，确定利率，以及商品和服务(如手机)。

信用查询会影响个人的信用评分。被称为“软命中”的查询不会影响信用评分。软击包括个人提出的查询，例如要求您提供自己的信用评分;保险公司和雇主的咨询也被认为是软击。被称为“重击”的问询可能会影响信用评分。受到严重打击的包括信用卡公司或银行等贷款机构的查询、公寓大楼的查询以及零售机构的查询。

你知道吗?

• 一次逾期付款会使你的分数降低100分。
• 你可以质疑报告中不准确的信息。
• 你的总学分没有你的总可用学分重要。
• 借记卡不能修复或建立信用。
• 你可以在annualcreditreport.com上申请每年一次的免费信用报告。

信用评分是通过使用有关个人过去历史、欠款金额、信用历史长度、使用中的信用类型和新信用的信息来计算的。

你的信用评分的最大组成部分(35%)是由你的过去的历史。逾期付款会导致你的分数下降，并且需要大约24个月的时间才能从一次逾期付款中恢复过来，所以按时支付账单很重要。

你信用评分的第二大组成部分是你欠的钱。例如，如果你有一张或多张信用卡达到了最大余额，这会降低你的信用评分，所以要确保你的债务尽可能低。如果你已经有一张信用卡，每个月还清你的余额，但不要关闭卡。你的信用记录的长度占你信用评分的15%，所以表现出每月还清信用卡余额的健康财务习惯实际上可以提高你的信用评分。信用卡被认为是循环账户，而汽车贷款或抵押贷款被认为是分期贷款。

所使用的信用类型占你信用评分的10%，有太多的循环信用账户比分期贷款更会降低你的信用评分。在某些情况下，将你的循环债务转换为分期付款债务对你的信用评分更好。

你的信用评分的最后10%是由新信用组成的，因此在短时间内开设多个新账户可以降低你的信用评分。如果你必须开设一个新的信用额度或拿出一笔新的贷款，及时这样做。

学生贷款可以提高信用评分。学生贷款被视为分期付款，所以当每月按时全额还款时，信用报告就会反映出连续30天的还款情况，并向未来的贷款人传达你可以信任的信息，即你会负责任地处理资金。

相反，拖欠贷款(未能按时全额还款)会损害信用评分，从而影响你获得工作、住房和贷款的能力。如果你不能每月付款，联系贷款人请求延期。与贷方保持沟通和付款安排通常可以避免对您的信用报告产生负面影响。

在某些情况下，贷款人给予延期，并暂停偿还贷款。然而，借款人应该注意，即使有了延期，利息也会继续增加，你可能只需要支付利息。注册和上课至少有一半时间的学生被推迟支付贷款本金和利息，尽管大多数贷款的利息继续累积。如果你获得了延期还款，这不会损害你的信用评分，所以如果你在还款方面遇到困难，保持联系，而不是避开贷款人是很重要的。

如果你已经借了学生贷款，你可以在这里查看你的贷款历史和贷款细节studentaid.gov。